跨境支付邁進嚴監管時代

2440

文/唐艷紅

近日,多家支付機構表示已獲得跨境外匯支付許可。據悉,此次獲批的機構限定在原有的30家跨境支付試點機構名單之內。截至3月10日,至少十余家機構獲得業務許可的消息得到證實。一些機構將其解讀為跨境支付業務由“試點制”向“許可制”的轉換。我們認為此次事件本質上依然是支付行業“嚴監管”動作的延續。

就從業機構數量而言,獲批的機構沒有超出原有30家試點機構的范圍,但業務開展不規范或者沒有相關業務的機構,此次沒有得到許可批復,即總體數量收窄;從業務范圍和有效年限來看,此次業務許可與之前試點相比,明確了業務執行范圍、5年須重新審核等問題,即業務范圍縮水,限制更加嚴格;從監管總體走向而言,支付領域的嚴監管常態化工作機制基本確立,并不斷持續推進,此次變化可以看作是嚴監管在跨境支付領域的又一重要動作。

“嚴”是支付領域監管主基調

近年來監管出臺多項舉措整治支付市場秩序,斷直聯、備付金制度和二次清算等問題成為治理重點并取得顯著成效。罰單數量是“嚴監管”最直觀的體現。

自2015年以來,支付行業累計罰沒金額近7億元,最高的一筆處罰金額達1.6億元。另據公開資料統計2015年以來央行開出的支付罰單數量不斷增加,并在2018年達到頂峰156張,是2015年罰單數量的12倍之多。

2019年罰單數量有所降低,說明在嚴監管威懾和警示之下,行業和規發展的氛圍日益形成,持牌機構規范經營、不敢違規、不想違規的意識明顯增強。

在2019年11月28日舉辦的第八屆中國支付清算論壇上,中國人民銀行副行長范一飛表示:2015年以來,嚴監管常態化工作機制基本確立,防范化解風險取得重大進展,支付領域供給側結構性改革不斷深化,支付環境得以不斷凈化。一些問題得到有效監管,疏解了部分風險隱患,但仍有一些問題屢禁不止、屢查屢犯。“無證經營”便是是屢禁不止、屢查屢犯首要問題。從嚴從重打擊無證機構,將其作為嚴監管常態化的最重要任務常抓不懈;持牌機構務必回歸業務本源,堅決避免超范圍或未經許可開展業務,已開展的必須令行禁止。

此次“試點制”向“許可制”的轉換便是對跨境支付領域存在的一些無證經營、超范圍經營以及現有試點持證機構經營跨境支付業務的一次重新規范和整肅。

30家機構取得跨境支付資格

自2013年國家外匯管理局下發《關于開展跨境電子商務外匯支付業務試點的批復》起算,跨境支付“試點”7年,先后產生30家試點跨境外匯支付機構。

在中國非銀支付機構要開展跨境外匯支付業務,需要滿足兩個條件。首先必須是支付機構,持有央行頒發的“支付業務許可證”;其次,需要外匯管理局準許開展跨境電子商務外匯支付業務試點的批復文件。

2015年年底,全國擁有跨境外匯支付試點資格的支付機構共27家。此后,監管態度轉向,支付“嚴監管”模式開啟,相當一段時間再無新支付機構獲批試點資格。

直至2017年春季,外管局才再次批準3家參與跨境試點。擁有跨境支付資格的支付平臺數量達到30家。

行業亂象與監管轉向

雖然監管層對經營跨境支付業務有明確要求,但在市場層面,整個跨境支付行業并不十分規范。無證經營、超范圍經營現象并不鮮見。首先是無證經營。一直以來,涉足跨境電商支付業務的機構有兩種,一種是獲得跨境外匯支付試點批復的境內支付機構,其本身擁有跨境外匯支付的資質;另一種則是持有境外牌照,在境內并未獲得跨境外匯支付試點批復的支付企業,這類型企業是以境外持牌機構的身份和境內有跨境支付資質的企業進行合作,提供跨境支付服務。而后一種機構即為典型的“無證”經營,是此次監管重點整治的對象。其次是超范圍經營。跨境支付試點業務范圍主要包括貨物貿易、酒店住宿、留學教育、航空機票、國際展覽、旅游服務、軟件服務、國際運輸、國際會議、通信服務十大行業。每家試點機構都有幾種一項或幾項業務資質。但是在現實運作中,超場景、超范圍展業比較普遍,這也是此次“試點轉正”過程中,一些機構業務范圍縮水的主要原因。

嚴監管背景下,為了治理行業亂象,2019年4月30日,外管局發布《支付機構外匯業務管理辦法》(以下簡稱《辦法》),廢止了2015年開始試點的《關于開展支付機構跨境外匯支付業務試點的通知》,并提出新的名錄登記要求。《辦法》規定:參與跨境外匯支付業務試點的支付機構,應于《辦法》實施之日起3個月內,按照《辦法》要求,向注冊地國家外匯管理局分局、外匯管理部進行名錄登記。所謂名錄登記,即此次所謂的“試點制”向“審核制”的轉換。

在支付領域,猛藥去疴和久久為功相結合的“嚴監管”將是未來一段時間的主要監管基調。除了無證經營之外,包括特約商戶審查不嚴,核心業務外包,受理終端管理不嚴,為黑灰產等非法活動提供支付服務,違規將跨行收單變為“本代本”交易 ,當日結算(即T+0/ D+0資金結算)等都已經引起了監管層面的重視。支付機構應積極擁護監管,排查具體風險,深刻理解監管的方向和思路并及早做好應對方案。(作者系京東數字科技研究院高級研究員)


聲明:

1、中國周刊網所有自采新聞(含圖片),未經允許不得轉載或鏡像,授權轉載應在授權范圍內使用,并注明來源。

2、部分內容轉自其他媒體,轉載目的在于傳遞更多信息,并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。

3、如因作品內容、版權和其他問題需要同本網聯系的,請在30日內進行。

回復

請輸入你的評論!
請在這里輸入您的名字